Il n’est souvent pas facile de se séparer de sa maison ou de son appartement. Malheureusement, de nombreuses personnes sont souvent exposées à cette situation en raison de difficultés à rembourser leur crédit immobilier. Pourtant, elles ne sont pas forcément obligées d’en arriver là. En effet, il existe une multitude de solutions très pratiques qui peuvent vous permettre de protéger votre habitation, quelle que soit la gravité de votre situation financière. Découvrez-les à travers cet article.
Résumé des points abordés
La vente à réméré
Vous pouvez opter pour la vente à réméré comme solution pour éviter la saisie immobilière. Elle est peu connue du grand public, mais il s’agit d’une des options les plus efficaces pour permettre aux propriétaires de conserver leur habitation. Elle consiste à vendre votre bien à un investisseur, avec la possibilité de conserver le droit d’y habiter. Mais pour cela, vous devez lui verser une indemnité d’occupation. Le plus intéressant avec cette solution est que vous avez la possibilité de racheter le bien dans un délai de 5 ans. En effet, l’acte notarié inclut une faculté de rachat exclusive à votre profit. Le but est que vous puissiez utiliser le prix de la vente pour régler votre dette immédiatement.
Le rachat de crédit ou regroupement de dettes
Lorsque vous avez plusieurs dettes à votre actif, notamment le crédit auto, la consommation et autres, le cumul des mensualités peut devenir très étouffant. Dans ces conditions, pour éviter une saisie immobilière parce que vous n’arrivez plus à les couvrir, vous pouvez opter pour un rachat de crédit. En effet, certains organismes financiers rachètent désormais l’ensemble des dettes d’un individu pour les transformer en un prêt unique. L’avantage est que vous baissez votre taux d’endettement mensuel, ce qui redonne de l’air à votre budget. Il faut souligner que la durée de remboursement se prolonge. Le coût total du crédit augmente aussi.
Le recours au juge de l’exécution et le délai de grâce
Si la banque refuse de négocier et que vous avez reçu un commandement de payer, vous pouvez saisir le juge de l’exécution pour éviter la saisie immobilière. En effet, selon le code de procédure civile, le juge peut accorder une suspension des poursuites et un report de paiement. Le délai peut aller jusqu’à 24 mois, ce qui vous laisse une marge pour essayer de rassembler l’argent. Toutefois, pour pouvoir en bénéficier, vous devez démontrer que votre situation financière est difficile, mais qu’un retour à la normale est prévisible. Il peut s’agir de :
- Un nouveau travail ;
- Une succession en cours ;
- La mise en vente d’un autre bien, etc.
La vente amiable encadrée par le juge
Ce n’est pas seulement la peur de perdre votre bien qui doit vous pousser à éviter une saisie. Il y a également la vente à un prix dérisoire. À cet effet, évitez de subir une vente forcée aux enchères où le bien est souvent bradé à 60 % de sa valeur. Vous pouvez plutôt demander au juge l’autorisation de le céder vous-même. Ainsi, vous pourrez le vendre au prix du marché. Ce qui permet de rembourser intégralement la banque et de repartir avec un reliquat financier. Il faut toutefois souligner que le juge n’accorde généralement qu’un délai de 4 mois pour signer un compromis de vente.
